بازدید متغیرهای مالی ۱۴ بانک و موسسه مالی اعتباری در مهرما_خبردار

در گزارش اینده، متغیرهای مهم بنیادی بانک‌های بورسی بر پایه گزارش‌های کارکرد مهرماه آنها بازدید شده است. این چنین در این گزارش، کارکرد بانک‌ها به طور تفکیک‌شده و جداگانه مورد بازدید قرار گرفته است.

سه‌گانه جذب سپرده مهرماه

در مهرماه سال‌جاری بیشترین جذب سپرده توسط موسسه مالی اعتباری ملل، بانک صادرات و بانک سینا صورت گرفته که به ترتیب نسبت به شهریورماه ۵.۶۵، ۳.۹۶ و ۳.۴۶‌درصد افزایش سپرده‌ داشته‌اند. مابقی بانک‌ها کارکرد منفی نداشته و در این عرصه تحول محسوسی را توانایی نکرده‌‌‌اند. از ۱۴بانک مورد بازدید، ۴بانک با کسری درآمد در قیاس با هزینه‌ها (که شامل هزینه‌های پرسنلی، اداری و مشکوک‌الوصول نیست) روبه رو بوده‌اند که شامل بانک‌های پارسیان، موسسه مالی اعتباری ملل، پاسارگاد و بانک‌دی است. در این قسمت بانک‌های ملت، اقتصاد نوین، تجارت و وپست بهترین کارکرد را داشته‌اند. در ماه قبل مبلغ مازاد درآمدهای بانک گردشگری در قیاس با هزینه‌های سود بانکی و هزینه‌های مالی آن رشد بیشتر از ۱۰۷درصدی را نسبت به شهریورماه مشخص می کند، اما بانک‌های پاسارگاد و تجارت به ترتیب با ۱۳۹ و ۶۲‌درصد افت مبالغ مازاد روبه رو بوده‌اند.

رشد اعطای تسهیلات بانک‌سینا

در قسمت اراعه تسهیلات، بانک سینا با ۷درصد افزایش تسهیلات اعطایی بیشترین تسهیلات را در بین ۱۴بانک مورد بازدید داشته و سپس از آن به ترتیب پست‌بانک ایران، پارسیان، پاسارگاد و دی با ۴.۵۳، ۳.۴۰، ۳.۳۴، ۳.۳۱درصد بیشترین تسهیلات اعطایی را داشته‌اند. بیشترین نرخ سود تسهیلات در ماه قبل مربوط به دو بانک گردشگری و کارآفرین با نرخ‌های ۲.۳۹درصد و ۲.۰۴درصد بوده است. کمترین نرخ سود تسهیلات هم در این ماه مربوط به بانک پارسیان و ملت و موسسه مالی اعتباری ملل به ترتیب با نرخ‌های ۰.۷۰، ۰.۸۵ و ۰.۸۴درصد بوده است. کمترین نرخ سود سپرده مربوط به بانک سینا با ۰.۲۰درصد و سپس از آن مربوط به پست بانک ایران با ۰.۲۳درصد بوده است.

نسبت سپرده غیر‌هزینه‌زای بانک سینا و پست بانک ایران برابر ۶۹.۹۴درصد و ۳۵.۸۳درصد است. بیشترین نسبت سپرده‌های بدون هزینه نسبت به کل سپرده‌های جذب‌شده توسط بانک‌ها مربوط به پست‌بانک است. بیشتر از ۶۹درصد سپرده‌های این بانک مربوط به سپرده‌های قرض‌الحسنه با نرخ سود صفر است. بعد از آن بانک تجارت با ۳۸.۵۵‌درصد در جایگاه دوم قرار گرفته است. کمترین نسبت سپرده‌های غیرهزینه‌زا مربوط به دو بانک اقتصاد نوین و گردشگری به ترتیب با ۸.۵۲درصد و ۱۰.۶۹درصد است.

برسی گزارش‌های مهرماه بانک‌‌‌ها و موسسات بورسی

وگردش: بانک گردشگری در این ماه رشد ۳۲درصدی درآمد عملیاتی را نسبت به ماه قبل گزارش کرده که این مبلغ از ۲‌هزار و ۳۹میلیارد تومان به ۲‌هزار و ۶۹۶میلیارد تومان رسیده است. این روال نه‌تنها نسبت به ماه قبل بلکه نسبت به سه‌ماهه تابستان نیز افزایشی گزارش شده است. هزینه‌های عملیاتی این بانک افت سنگین ۵۸درصدی را توانایی کرده که این روال هم در سه‌ماه تابستان بی‌سابقه بوده است. نرخ سود تسهیلات ۲.۳۹درصد بوده که در قیاس با ماه قبل ۸۸.۵درصد رشد را در پی داشته است.

وسینا: درآمد عملیاتی بانک مذکور در مهرماه سال‌جاری معادل هزار و ۶۶۹میلیارد تومان به ثبت رسیده که نسبت به ماه قبل رشد ۱۵درصدی را توانایی کرده است. مازاد درآمد عملیاتی به هزینه علمیاتی بانک برابر ۷۷۹میلیارد تومان است که رشد ۲۱درصدی را به همراه داشته است. مقدار تسهیلات بانک در این ماه نزدیک به ۷‌درصد افزایش را ثبت کرده که در بین ۱۴بانک مورد بازدید بیشترین تسهیلات اعطایی را داشته است. بانک «وسینا» در جذب سپرده نیز خوب عمل کرده و نسبت به ماه قبل نزدیک به ۴درصد جذب سپرده بیشتری را توانایی کرده است.

وپارس: این بانک در گزارش کارکرد مهرماه درآمد عملیاتی ۲هزار و ۸۷۰میلیارد تومانی را ثبت کرده که این مبلغ نسبت به ماه قبل افزایش نزدیک به ۳درصدی داشته است. این چنین هزینه‌های مهرماه نسبت به ماه پیش روال نزولی ۶.۵درصدی را طی کرده و از ۴هزار و ۴۱۸میلیارد تومان به ۴هزار و ۱۳۳میلیارد تومان افت یافته است. تسهیلات اعطایی بانک تغییرات نسبتا خوبی را نسبت به بانک‌های دیگر داشته و ۴درصد رشد کرده است. مقدار سپرده مشتریان ۳درصد نسبت به ماه قبل افزایش داشته است. در آخر می‌توان به نسبت سپرده‌های قرض‌الحسنه بر کل سپرده‌ها اشاره کرد که این نسبت هم در قیاس با ماه قبل ۵درصد رشده کرده و از ۱۸.۷درصد به ۱۹.۷درصد رسیده است.

وملل: در موسسه مالی اعتباری ملل طی مهرماه مبلغ درآمد عملیاتی نزدیک به ۲۰درصد افت یافته و از ۹۳۹میلیارد تومان به ۷۵۶میلیارد تومان تنزل یافته است. این بانک در جذب سپرده‌‌‌ها کارکرد مثبتی داشته و نسبت به ماه قبل حدودا ۶‌درصد جذب سپرده بیشتری را ثبت کرده است. مازاد هزینه عملیاتی به درآمدعملیاتی نسبت به ماه پیش ۳۰درصد زیاد تر شده است. ‌درصد متوسط نرخ جذب سپرده‌ها در این ماه معادل ۱.۸۰درصد بوده که اندکی نسبت به ماه قبل افزایش یافته است.

وخاور: گزارش کارکرد مهرماه بانک خاورمیانه افت ۳درصدی درآمد عملیاتی را مشخص می کند که مبلغ آن از یک‌هزار و ۷۳۲میلیارد تومان به یک‌هزار و ۶۶۰میلیارد تومان افت یافته است. هزینه‌های عملیاتی بانک خاورمیانه ۴درصد افت داشته است که درمجموع می‌توان او گفت مازاد درآمد بر هزینه بانک روال منفی یک‌درصدی را ثبت کرده است. مقدار مبلغ تسهیلات اعطایی بانک معادل ۸۲هزار و ۱۲۱میلیارد تومان است که رشد چشمگیری را نسبت به ماه قبل توانایی نکرده است. مقدار سپرده مشتریان نزد بانک حدودا ۲‌درصد زیاد تر شده و مبلغ آن برابر ۸۸هزار و ۳۸۰میلیارد تومان شده، ولی نسبت سپرده‌های قرض‌الحسنه به کل سپرده‌ها کاهشی بوده و از ۱۲.۵درصد به ۱۱.۵۶درصد رسیده است.

بانک پاسارگاد: درآمد عملیاتی بانک پاسارگاد کم شدن محسوس ۵۸درصدی را نسبت به ماه قبل نشان داده و از ۱۷هزار میلیارد تومان به ۷هزار و ۲۱۰میلیارد تومان تنزل یافته است. هزینه‌ها روال صعودی داشته‌اند، اما در قیاس با کم شدن درآمد محسوس نیست و حدودا ۲‌درصد رشد کرده‌اند. در پی افت درآمد، مقدار مازاد درآمد به هزینه افت ۱۳۹درصدی داشته و از ۷هزار و ۱۴۰میلیارد تومان سود به ۲هزار و ۸۰۰میلیارد تومان زیان رسیده است. تسهیلات اعطایی بانک در این ماه شبیه ماه‌های پیش زیاد تر شده و رشد ۳.۵درصدی داشته است. این چنین مقدار سپرده مشتریان افزایش اندک یک‌درصدی را ثبت کرده است. سپرده‌‌‌ها از ۷۹۱میلیارد تومان به ۷۹۶میلیارد تومان افزایش یافته است. سپرده‌های غیر‌هزینه‌زای این بانک ۲۵درصد از حجم کل سپرده‌ها بوده و نسبت به ماه مقدار اندکی افت یافته است.

ونوین: بانک اقتصاد نوین برخلاف روال سه‌ماه تابستان خود که درآمد عملیاتی آن صعودی بوده، در مهرماه نزولی شده و از ۴هزار و ۸۲۵میلیارد تومان با افت ۱۱درصدی به ۴هزار و ۲۹۱میلیارد تومان رسیده است. هزینه‌ها روال ثابتی را طی کرده‌ و افت اندک ۴درصدی را توانایی کرده‌‌‌اند. مازاد درآمد بر هزینه‌ها کم شدن محسوس ۲۳درصدی داشته‌ و از یک‌هزار و ۹۰۰میلیارد تومان به یک‌هزار و ۴۰۰میلیارد تومان افت یافته است. تسهیلات اعطایی بانک ۲۲.۲درصد رشد داشته و به مبلغ ۲۲۱میلیارد تومان رسیده است. نرخ تسهیلات اعطایی این بانک در مهرماه نسبت به شهریورماه صعودی بوده و از ۰.۹۷درصد به ۱.۶۶درصد افزایش اشکار کرده است. نسبت سپرده‌های غیرهزینه‌زا به کل سپرده‌ها ۸.۵۲درصد است که رشد ۴درصد را نسبت به ماه قبل نشان داده است.

وکار: این بانک در مهرماه کارکرد مثبتی را گزارش داده است. درآمد‌های عملیاتی معادل۱۳درصد رشد کرده‌ و به مبلغ یک‌هزار و ۸۰۲میلیارد تومان رسیده‌  است. در راستای افزایش درآمدهای عملیاتی، هزینه‌های عملیاتی هم ۶درصد افزایش یافته است. مازاد درآمد بر هزینه برابر ۶۴۴میلیارد تومان است که نسبت به ماه قبل رشد ۲۸درصدی را مشخص می کند. مقدار سپرده مشتریان نزد بانک ۷درصد افزایش داشته و برابر ۸۰هزار و ۷۰۳میلیارد تومان است که از این مبلغ معادل ۲۴.۵۲درصد متعلق به سپرده‌های غیرهزینه‌زا (قرض‌الحسنه)است.‌ متوسط نرخ سپرده‌ها ۱.۴۶درصد است. تسهیلات اعطایی بانک برابر ۶۱هزار و ۲۳۵میلیارد تومان است که رشد ۲درصدی را نسبت به ماه قبل مشخص می کند.

سامان: برسی گزارش کارکرد مهرماه بانک سامان مشخص می کند که درآمد‌ها و هزینه‌های عملیاتی این بانک رشد خاصی نداشته است. مقدار تسهیلات اعطایی بانک ۳درصد نسبت به ماه قبل زیاد تر شده و‌ درصد متوسط نرخ سود تسهیلات برابر ۱.۷۳درصد است. سپرده‌های غیرهزینه‌زا ۱۶.۱۶درصد از کل سپرده‌ها است.

وبملت: درآمد عملیاتی و مازاد درآمد بر هزینه این بانک به ترتیب ۷.۸درصد و ۱۸.۹درصد افت یافته است. این چنین تسهیلات اعطایی افزایش ۱.۳درصدی و سپرده‌‌‌ها افزایش تقریبا یک‌درصدی را در این ماه به همراه داشته‌اند. نسبت سپرده‌های قرض‌الحسنه به کل سپرده‌ها ۳۵.۴۶درصد بوده و در قیاس با ماه قبل ۲‌درصد افت یافته است.

 

وپست: درآمد‌های عملیاتی و مازاد درآمد بر هزینه به ترتیب ۱۳درصد و ۲۴درصد افزایش داشته و تسهیلات اعطایی مبلغ ۷۲هزار و ۹۴۴میلیارد تومان بوده که نسبت به شهریورماه ۵درصد زیاد تر شده است. این چنین مبلغ سپرده‌ها در مهرماه مقدار ۹۴هزار و ۶۷میلیارد تومان است که رشد ۲درصدی را مشخص می کند. از مبلغ کل سپرده‌ها بالغ بر ۶۹.۹۴درصد آن را سپرده‌های قرض‌الحسنه راه اندازی می‌دهد.‌ مقدار متوسط نرخ سود تسهیلات و سپرده‌ها به ترتیب برابر ۱.۱۹درصد و ۱.۷۶درصد است.

وبصادر: درآمد عملیاتی، هزینه‌های عملیاتی و مازاد درآمد بر هزینه در این بانک به ترتیب ۱۹درصد، ۱۶درصد و ۳۴درصد افت را در مهرماه ثبت کرده‌اند. تسهیلات اعطایی حدودا ۳‌درصد افزایش یافته و این چنین سپرده مشتریان در مهرماه ۴درصد رشد داشته و مقدار سپرده‌های غیر‌هزینه‌زا ۳۱.۳۷درصد بوده که نسبت به ماه قبل رشد داشته است. متوسط نرخ سپرده‌ها ۰.۷۷درصد و متوسط نرخ سود تسهیلات ۱.۰۳درصد است.

بانک دی: در مهرماه افزایش سنگین ۳۱درصدی درآمدهای عملیاتی بانک دی رقم خورده و افت ۳۵درصدی هزینه‌های عملیاتی به وقوع مدام است. مقدار مازاد هزینه‌های بانک بر درآمدهای بانک ۵۱درصد افت داشته‌ و از ۹۵۳میلیارد تومان به ۴۶۹میلیارد تومان افت یافته است. ۱۵درصد از سپرده‌های مشتریان متعلق به سپرده‌های غیر‌هزینه‌زاست. این بانک در جذب سپرده‌ها موفق عمل کرده و ۲.۵درصد نسبت به شهریورماه افزایش اشکار کرده‌ است. مبلغ تسهیلات اعطایی بانک روال مثبت‌تری داشته و ۳.۳۱درصد نسبت به ماه قبل زیاد تر شده است.

وتجارت: بانک تجارت در مهرماه در کسب درآمدهای عملیاتی ضعیف عمل کرده و در این ماه این شاخص ۲۱درصد افت داشته است. علاوه بر آن مقدار هزینه‌های عملیاتی بانک تجارت ۲درصد افت را توانایی کرده که در نهایت علتکاهش ۶۲درصدی مازاد درآمد به هزینه‌ها شده است. مقدار تسهیلات ۱.۷۳درصد و مقدار سپرده‌ها ۰.۳۲درصد افزایش یافته و در قیاس با شهریور به ترتیب به مبالغ ۷۰۵هزار و ۲۱۳میلیارد تومانی و ۸۱۲هزار و ۲۷۳میلیارد تومانی رسیده است. این چنین نزدیک به ۳۸.۵۵درصد از حجم سپرده‌های مشتریان مربوط به سپرده‌های بدون هزینه است که در قیاس با ماه قبل افت یافته است.

منبع :


دنیای اقتصاد