بازدید متغیرهای مالی ۱۴ بانک و موسسه مالی اعتباری در مهرما_خبردار

در گزارش اینده، متغیرهای مهم بنیادی بانک‌های بورسی بر پایه گزارش‌های کارکرد مهرماه آنها بازدید شده است. این چنین در این گزارش، کارکرد بانک‌ها به طور تفکیک‌شده و جداگانه مورد بازدید قرار گرفته است.

سه‌گانه جذب سپرده مهرماه

در مهرماه سال‌جاری بیشترین جذب سپرده توسط موسسه مالی اعتباری ملل، بانک صادرات و بانک سینا صورت گرفته که به ترتیب نسبت به شهریورماه 5.65، 3.96 و 3.46‌درصد افزایش سپرده‌ داشته‌اند. مابقی بانک‌ها کارکرد منفی نداشته و در این عرصه تحول محسوسی را توانایی نکرده‌‌‌اند. از 14بانک مورد بازدید، 4بانک با کسری درآمد در قیاس با هزینه‌ها (که شامل هزینه‌های پرسنلی، اداری و مشکوک‌الوصول نیست) روبه رو بوده‌اند که شامل بانک‌های پارسیان، موسسه مالی اعتباری ملل، پاسارگاد و بانک‌دی است. در این قسمت بانک‌های ملت، اقتصاد نوین، تجارت و وپست بهترین کارکرد را داشته‌اند. در ماه قبل مبلغ مازاد درآمدهای بانک گردشگری در قیاس با هزینه‌های سود بانکی و هزینه‌های مالی آن رشد بیشتر از 107درصدی را نسبت به شهریورماه مشخص می کند، اما بانک‌های پاسارگاد و تجارت به ترتیب با 139 و 62‌درصد افت مبالغ مازاد روبه رو بوده‌اند.

رشد اعطای تسهیلات بانک‌سینا

در قسمت اراعه تسهیلات، بانک سینا با 7درصد افزایش تسهیلات اعطایی بیشترین تسهیلات را در بین 14بانک مورد بازدید داشته و سپس از آن به ترتیب پست‌بانک ایران، پارسیان، پاسارگاد و دی با 4.53، 3.40، 3.34، 3.31درصد بیشترین تسهیلات اعطایی را داشته‌اند. بیشترین نرخ سود تسهیلات در ماه قبل مربوط به دو بانک گردشگری و کارآفرین با نرخ‌های 2.39درصد و 2.04درصد بوده است. کمترین نرخ سود تسهیلات هم در این ماه مربوط به بانک پارسیان و ملت و موسسه مالی اعتباری ملل به ترتیب با نرخ‌های 0.70، 0.85 و 0.84درصد بوده است. کمترین نرخ سود سپرده مربوط به بانک سینا با 0.20درصد و سپس از آن مربوط به پست بانک ایران با 0.23درصد بوده است.

نسبت سپرده غیر‌هزینه‌زای بانک سینا و پست بانک ایران برابر 69.94درصد و 35.83درصد است. بیشترین نسبت سپرده‌های بدون هزینه نسبت به کل سپرده‌های جذب‌شده توسط بانک‌ها مربوط به پست‌بانک است. بیشتر از 69درصد سپرده‌های این بانک مربوط به سپرده‌های قرض‌الحسنه با نرخ سود صفر است. بعد از آن بانک تجارت با 38.55‌درصد در جایگاه دوم قرار گرفته است. کمترین نسبت سپرده‌های غیرهزینه‌زا مربوط به دو بانک اقتصاد نوین و گردشگری به ترتیب با 8.52درصد و 10.69درصد است.

برسی گزارش‌های مهرماه بانک‌‌‌ها و موسسات بورسی

وگردش: بانک گردشگری در این ماه رشد 32درصدی درآمد عملیاتی را نسبت به ماه قبل گزارش کرده که این مبلغ از 2‌هزار و 39میلیارد تومان به 2‌هزار و 696میلیارد تومان رسیده است. این روال نه‌تنها نسبت به ماه قبل بلکه نسبت به سه‌ماهه تابستان نیز افزایشی گزارش شده است. هزینه‌های عملیاتی این بانک افت سنگین 58درصدی را توانایی کرده که این روال هم در سه‌ماه تابستان بی‌سابقه بوده است. نرخ سود تسهیلات 2.39درصد بوده که در قیاس با ماه قبل 88.5درصد رشد را در پی داشته است.

وسینا: درآمد عملیاتی بانک مذکور در مهرماه سال‌جاری معادل هزار و 669میلیارد تومان به ثبت رسیده که نسبت به ماه قبل رشد 15درصدی را توانایی کرده است. مازاد درآمد عملیاتی به هزینه علمیاتی بانک برابر 779میلیارد تومان است که رشد 21درصدی را به همراه داشته است. مقدار تسهیلات بانک در این ماه نزدیک به 7‌درصد افزایش را ثبت کرده که در بین 14بانک مورد بازدید بیشترین تسهیلات اعطایی را داشته است. بانک «وسینا» در جذب سپرده نیز خوب عمل کرده و نسبت به ماه قبل نزدیک به 4درصد جذب سپرده بیشتری را توانایی کرده است.

وپارس: این بانک در گزارش کارکرد مهرماه درآمد عملیاتی 2هزار و 870میلیارد تومانی را ثبت کرده که این مبلغ نسبت به ماه قبل افزایش نزدیک به 3درصدی داشته است. این چنین هزینه‌های مهرماه نسبت به ماه پیش روال نزولی 6.5درصدی را طی کرده و از 4هزار و 418میلیارد تومان به 4هزار و 133میلیارد تومان افت یافته است. تسهیلات اعطایی بانک تغییرات نسبتا خوبی را نسبت به بانک‌های دیگر داشته و 4درصد رشد کرده است. مقدار سپرده مشتریان 3درصد نسبت به ماه قبل افزایش داشته است. در آخر می‌توان به نسبت سپرده‌های قرض‌الحسنه بر کل سپرده‌ها اشاره کرد که این نسبت هم در قیاس با ماه قبل 5درصد رشده کرده و از 18.7درصد به 19.7درصد رسیده است.

وملل: در موسسه مالی اعتباری ملل طی مهرماه مبلغ درآمد عملیاتی نزدیک به 20درصد افت یافته و از 939میلیارد تومان به 756میلیارد تومان تنزل یافته است. این بانک در جذب سپرده‌‌‌ها کارکرد مثبتی داشته و نسبت به ماه قبل حدودا 6‌درصد جذب سپرده بیشتری را ثبت کرده است. مازاد هزینه عملیاتی به درآمدعملیاتی نسبت به ماه پیش 30درصد زیاد تر شده است. ‌درصد متوسط نرخ جذب سپرده‌ها در این ماه معادل 1.80درصد بوده که اندکی نسبت به ماه قبل افزایش یافته است.

وخاور: گزارش کارکرد مهرماه بانک خاورمیانه افت 3درصدی درآمد عملیاتی را مشخص می کند که مبلغ آن از یک‌هزار و 732میلیارد تومان به یک‌هزار و 660میلیارد تومان افت یافته است. هزینه‌های عملیاتی بانک خاورمیانه 4درصد افت داشته است که درمجموع می‌توان او گفت مازاد درآمد بر هزینه بانک روال منفی یک‌درصدی را ثبت کرده است. مقدار مبلغ تسهیلات اعطایی بانک معادل 82هزار و 121میلیارد تومان است که رشد چشمگیری را نسبت به ماه قبل توانایی نکرده است. مقدار سپرده مشتریان نزد بانک حدودا 2‌درصد زیاد تر شده و مبلغ آن برابر 88هزار و 380میلیارد تومان شده، ولی نسبت سپرده‌های قرض‌الحسنه به کل سپرده‌ها کاهشی بوده و از 12.5درصد به 11.56درصد رسیده است.

بانک پاسارگاد: درآمد عملیاتی بانک پاسارگاد کم شدن محسوس 58درصدی را نسبت به ماه قبل نشان داده و از 17هزار میلیارد تومان به 7هزار و 210میلیارد تومان تنزل یافته است. هزینه‌ها روال صعودی داشته‌اند، اما در قیاس با کم شدن درآمد محسوس نیست و حدودا 2‌درصد رشد کرده‌اند. در پی افت درآمد، مقدار مازاد درآمد به هزینه افت 139درصدی داشته و از 7هزار و 140میلیارد تومان سود به 2هزار و 800میلیارد تومان زیان رسیده است. تسهیلات اعطایی بانک در این ماه شبیه ماه‌های پیش زیاد تر شده و رشد 3.5درصدی داشته است. این چنین مقدار سپرده مشتریان افزایش اندک یک‌درصدی را ثبت کرده است. سپرده‌‌‌ها از 791میلیارد تومان به 796میلیارد تومان افزایش یافته است. سپرده‌های غیر‌هزینه‌زای این بانک 25درصد از حجم کل سپرده‌ها بوده و نسبت به ماه مقدار اندکی افت یافته است.

ونوین: بانک اقتصاد نوین برخلاف روال سه‌ماه تابستان خود که درآمد عملیاتی آن صعودی بوده، در مهرماه نزولی شده و از 4هزار و 825میلیارد تومان با افت 11درصدی به 4هزار و 291میلیارد تومان رسیده است. هزینه‌ها روال ثابتی را طی کرده‌ و افت اندک 4درصدی را توانایی کرده‌‌‌اند. مازاد درآمد بر هزینه‌ها کم شدن محسوس 23درصدی داشته‌ و از یک‌هزار و 900میلیارد تومان به یک‌هزار و 400میلیارد تومان افت یافته است. تسهیلات اعطایی بانک 22.2درصد رشد داشته و به مبلغ 221میلیارد تومان رسیده است. نرخ تسهیلات اعطایی این بانک در مهرماه نسبت به شهریورماه صعودی بوده و از 0.97درصد به 1.66درصد افزایش اشکار کرده است. نسبت سپرده‌های غیرهزینه‌زا به کل سپرده‌ها 8.52درصد است که رشد 4درصد را نسبت به ماه قبل نشان داده است.

وکار: این بانک در مهرماه کارکرد مثبتی را گزارش داده است. درآمد‌های عملیاتی معادل13درصد رشد کرده‌ و به مبلغ یک‌هزار و 802میلیارد تومان رسیده‌  است. در راستای افزایش درآمدهای عملیاتی، هزینه‌های عملیاتی هم 6درصد افزایش یافته است. مازاد درآمد بر هزینه برابر 644میلیارد تومان است که نسبت به ماه قبل رشد 28درصدی را مشخص می کند. مقدار سپرده مشتریان نزد بانک 7درصد افزایش داشته و برابر 80هزار و 703میلیارد تومان است که از این مبلغ معادل 24.52درصد متعلق به سپرده‌های غیرهزینه‌زا (قرض‌الحسنه)است.‌ متوسط نرخ سپرده‌ها 1.46درصد است. تسهیلات اعطایی بانک برابر 61هزار و 235میلیارد تومان است که رشد 2درصدی را نسبت به ماه قبل مشخص می کند.

سامان: برسی گزارش کارکرد مهرماه بانک سامان مشخص می کند که درآمد‌ها و هزینه‌های عملیاتی این بانک رشد خاصی نداشته است. مقدار تسهیلات اعطایی بانک 3درصد نسبت به ماه قبل زیاد تر شده و‌ درصد متوسط نرخ سود تسهیلات برابر 1.73درصد است. سپرده‌های غیرهزینه‌زا 16.16درصد از کل سپرده‌ها است.

وبملت: درآمد عملیاتی و مازاد درآمد بر هزینه این بانک به ترتیب 7.8درصد و 18.9درصد افت یافته است. این چنین تسهیلات اعطایی افزایش 1.3درصدی و سپرده‌‌‌ها افزایش تقریبا یک‌درصدی را در این ماه به همراه داشته‌اند. نسبت سپرده‌های قرض‌الحسنه به کل سپرده‌ها 35.46درصد بوده و در قیاس با ماه قبل 2‌درصد افت یافته است.

 

وپست: درآمد‌های عملیاتی و مازاد درآمد بر هزینه به ترتیب 13درصد و 24درصد افزایش داشته و تسهیلات اعطایی مبلغ 72هزار و 944میلیارد تومان بوده که نسبت به شهریورماه 5درصد زیاد تر شده است. این چنین مبلغ سپرده‌ها در مهرماه مقدار 94هزار و 67میلیارد تومان است که رشد 2درصدی را مشخص می کند. از مبلغ کل سپرده‌ها بالغ بر 69.94درصد آن را سپرده‌های قرض‌الحسنه راه اندازی می‌دهد.‌ مقدار متوسط نرخ سود تسهیلات و سپرده‌ها به ترتیب برابر 1.19درصد و 1.76درصد است.

وبصادر: درآمد عملیاتی، هزینه‌های عملیاتی و مازاد درآمد بر هزینه در این بانک به ترتیب 19درصد، 16درصد و 34درصد افت را در مهرماه ثبت کرده‌اند. تسهیلات اعطایی حدودا 3‌درصد افزایش یافته و این چنین سپرده مشتریان در مهرماه 4درصد رشد داشته و مقدار سپرده‌های غیر‌هزینه‌زا 31.37درصد بوده که نسبت به ماه قبل رشد داشته است. متوسط نرخ سپرده‌ها 0.77درصد و متوسط نرخ سود تسهیلات 1.03درصد است.

بانک دی: در مهرماه افزایش سنگین 31درصدی درآمدهای عملیاتی بانک دی رقم خورده و افت 35درصدی هزینه‌های عملیاتی به وقوع مدام است. مقدار مازاد هزینه‌های بانک بر درآمدهای بانک 51درصد افت داشته‌ و از 953میلیارد تومان به 469میلیارد تومان افت یافته است. 15درصد از سپرده‌های مشتریان متعلق به سپرده‌های غیر‌هزینه‌زاست. این بانک در جذب سپرده‌ها موفق عمل کرده و 2.5درصد نسبت به شهریورماه افزایش اشکار کرده‌ است. مبلغ تسهیلات اعطایی بانک روال مثبت‌تری داشته و 3.31درصد نسبت به ماه قبل زیاد تر شده است.

وتجارت: بانک تجارت در مهرماه در کسب درآمدهای عملیاتی ضعیف عمل کرده و در این ماه این شاخص 21درصد افت داشته است. علاوه بر آن مقدار هزینه‌های عملیاتی بانک تجارت 2درصد افت را توانایی کرده که در نهایت علتکاهش 62درصدی مازاد درآمد به هزینه‌ها شده است. مقدار تسهیلات 1.73درصد و مقدار سپرده‌ها 0.32درصد افزایش یافته و در قیاس با شهریور به ترتیب به مبالغ 705هزار و 213میلیارد تومانی و 812هزار و 273میلیارد تومانی رسیده است. این چنین نزدیک به 38.55درصد از حجم سپرده‌های مشتریان مربوط به سپرده‌های بدون هزینه است که در قیاس با ماه قبل افت یافته است.

منبع :


دنیای اقتصاد