سود 698 میلیارد تومانی بانک شهر از خرید و فروش ارز_خبردار

به نقل از خبردار، بانک شهر که تا همین چندماه پیش با زیان انباشته قابل دقت 26 هزار و 176 میلیارد تومانی دست و پنجه نرم می‌کرد، موفق شد با شناسایی سود خالص قابل دقت در سال 1403 و تداوم آن این روال سال جاری، نه تنها از چاه زیان خارج شود، بلکه در آخر 6 ماهه 1404 به سود انباشته 16 هزار و 209 میلیارد تومانی دست اشکار کند.

با وجود این، حالت بانک شهر همانند کوهنوردی است که به ظاهر در حال فتح قله‌ای بلند است، اما طنابی که او را نگه داشته پوسیده و کم‌دوام است. اکنون قسمت قابل توجهی از سود بانک شهر بر پایه درآمدهای ناپایدار و فروش دارایی‌ها بنا شده؛ درست همانند تکیه بر طنابی که امکان پذیر در حساس‌ترین لحظه پاره شود.

جهش اندوخته بانک شهر از 1,577 میلیارد تومان به 39 هزار میلیارد تومان

بانک شهر در سال 1388 و با مجوز بانک مرکزی فعالیت خود را اغاز کرد و سهام این بانک در سال 1392 در فرابورس ایران اراعه شد. اندوخته بانک شهر که از سال 1394 تا آخر سال 1403 در رقم هزار و 557 میلیارد تومان ثابت مانده می بود، در سال 1404 و طی دو مرحله افزایش اندوخته از محل آورده نقدی و مازاد تجدید برسی دارایی‌ها، به بیشتر از 39 هزار میلیارد تومان رسید.

حالت سهامداری بانک شهر

اکنون بیشتر از 61 درصد از سهام بانک شهر متعلق به شهرداری‌ها است و شهرداری استان تهران با تملک 10 درصد از سهام بانک شهر، سهامدار مهم آن محسوب می‌شود. شهرداری‌های مشهد، اصفهان، کرج، تبریز، شیراز، قم و قزوین نیز دیگر سهامداران بزرگ بانک شهر می باشند.

بانک شهر برای هر کارمند ماهانه 147 میلیون تومان هزینه می‌کند!

اکنون بانک شهر با 262 شعبه در سراسر سرزمین و بیشتر از چهار هزار و 664 کارمند فعالیت می‌کند. مطابق صورت‌های مالی بانک شهر، این بانک طی 6 ماه نخست امسال هزار و 906 میلیارد تومان حقوق، دستمزد و مزایا به کارمندان خود پرداخت کرد که محاسبات نشان خواهند داد دستمزد دریافتی هر یک از کارکنان این بانک به طور متوسط 68 میلیون و 122 هزار تومان بوده است.

یقیناً اگر دیگر هزینه‌های پرداختی بانک شهر به کارکنان این بانک از جمله حق بیمه، مزایای آخر خدمت، بسیار ماموریت و هزینه‌ها درمانی را نیز محاسبه کنیم، می‌توان دید که بانک شهر ماهانه و به طور متوسط 147 میلیون تومان برای هر کارمند خود هزینه می‌کند.

باید بار دیگر اصرار کرد این رقم های به طور متوسط محاسبه شده‌اند و بدیهی است که حقوق و مزایای دریافتی کارمندان و مدیران در رده‌های متفاوت، اختلاف دارند.

نگاهی به ترکیب هیات مدیره بانک شهر

هیات مدیره بانک شهر شامل 7 عضو است. محمدمهدی احمدی که از سال 1393 عضو هیات مدیره بانک شهر بوده است، در سال 1400 به گفتن مدیرعامل این بانک منصوب شد و تا بحال نیز به فعالیت خود در این سمت ادامه داده است.

این چنین اکنون، جواد عطاران ریاست هیات مدیره بانک شهر را بر مسئولیت دارد و رضا پشتیبانی‌فرد، نایب رئیس هیات مدیره است. وحید محمدرضاخانی، حسام حبیب‌اله، یزدان سیف و مهدی میرزامحمدی نیز دیگر اعضای هیات مدیره بانک شهر محسوب خواهد شد.

آشنایی با شرکت‌های تابعه بانک شهر

بر پایه اطلاعات درج شده در وبسایت رسمی بانک شهر، این شرکت دارای چهار هلدینگ و چند شرکت جدا گانه زیرمجموعه است.

هلدینگ ساختمانی و عمرانی شامل شرکت مسکن و ساختمان تاریخ، شرکت ساختمان و عمران شهر پایدار، شرکت مسکن و عمران تجارت آتیه کیش و شرکت نوسازان شهر تهران است. هلدینگ مالی و اقتصادی نیز از شرکت اندوخته‌گذاری شهر آتیه، شرکت کارگزاری شهر، شرکت فراهم اندوخته تمدن، شرکت گسترش گردشگری شهرآیین، شرکت لیزینگ شهر، گروه مالی شهر و شرکت سرویس بیمه شهر راه اندازی شده است.

هلدینگ فناوری اطلاعات بانک شهر شامل شرکت گسترش و نوآوری شهر، شرکت راهبرد هوشمند شهر و شرکت فناوران ایمن شبکه (آشکار) می‌شود. در نهایت هلدینگ صنایع و معادن و انرژی نیز گروه گسترش صنایع و معادن شهر و شرکت جهان اقتصاد و اندوخته آتیه ایرانیان را دربر می‌گیرد.

علاوه بر این چهار هلدینگ، شرکت‌های صرافی شهر، گسترش اعتبارسنجی شهر، پتروانرژی شهر و آب و برق کیش نیز به گفتن زیرمجموعه‌های بانک شهر فعالیت می‌کنند.

کفایت اندوخته بانک شهر هم چنان زیر خط قرمز

بازدید حالت نسبت کفایت اندوخته که یکی از با اهمیت ترین نسبت‌های سنجش سلامت بانکی به حساب می اید، در بانک شهر حاکی از بهبود اوضاع این شاخص است؛ با وجود این، بانک شهر تا این مدت نتوانسته به استانداردهای جهانی و حتی داخلی در این شاخص دست اشکار کند.

کفایت اندوخته بانک شهر که در سال 1398 معادل 35.7 درصد می بود، در آخر شهریورماه امسال رقم 3.19 درصد را به ثبت رساند، رقمی که گرچه هم چنان زیر خط قرمز هشت درصدی تعیین شده توسط بانک مرکزی قرار دارد، اما نشان‌دهنده آن است که بانک شهر، در مسیر بهبود ساختار اندوخته خود قدم برمی‌دارد.

جهش 225 درصدی سود خالص بانک شهر

بازدید صورت‌های مالی بانک شهر حاکی از آن است که این بانک که در آخر سال 1402 با زیان انباشته بیشتر از 26 هزار و 176 میلیارد تومانی روبه رو می بود، با ثبت سود خالص 40 هزار میلیارد تومانی در سال 1403 توانست زیان انباشته خود را به سود انباشته دو هزار و 315 میلیارد تومانی تبدیل کند.

با تداوم این روال سوددهی در سال 1404، بانک شهر توانست در نیمه اول سال جاری سود خالص 16 هزار و 345 میلیارد تومانی را ثبت کند که این رقم 225 درصد زیاد تر از سود خالص این بانک در دوره شبیه سال قبل می بود. به این ترتیب، سود انباشته بانک شهر در آخر شهریورماه امسال به 16 هزار و 209 میلیارد تومان رسید.

صعود درآمدهای عملیاتی بانک شهر در نیمه نخست 1404

بر پایه صورت‌ سود و زیان 6 ماهه 1404 بانک شهر، سود عملیاتی این بانک نیز نسبت به 6 ماهه سال قبل 71 درصد رشد کرد و به هفت هزار و 812 میلیارد تومان رسید.

با نگاهی دقیق‌تر به طور سود و زیان بانک شهر، می‌توان دید که درآمد این بانک از تسهیلات اعطایی که فعالیت مهم بانک‌ها به حساب می‌آید، در نیمه نخست 1404 رشدی 42 درصدی را ثبت کرد و 23 هزار و 858 هزار میلیارد تومان رسید. افزون بر آن، درآمد بانک شهر از سپرده‌گذاری در بانک‌ها و موسسات اعتباری غیربانکی نیز با رشد 222 درصدی، رقم هزار و 652 میلیارد تومان را ثبت کرد.

درآمد کارمزدی بانک شهر نیز در نیمه اول امسال نزدیک به 12 هزار میلیارد تومان رقم خورد که تقریبا 2.5 برابر زمان شبیه سال قبل می بود. رشد درآمدهای کارمزدی بانک شهر از آن جهت اهمیت دارد که درآمد کارمزد، از درآمدهای غیرمشاع بانک به حساب می‌آید که می‌تواند وابستگی درآمدی بانک به تسهیلات را کاسته و درآمدی پایدار برای آن تشکیل کند.

بانک شهر چه مقدار سود به سپرده‌گذاران خود پرداخت کرد؟

در سمت هزینه‌ها، قسمت عمده هزینه‌کرد بانک شهر در 6 ماه اول سال جاری مربوط به پرداخت سود به سپرده‌گذاران خود می بود؛ به نحوی که بانک شهر طی این زمان، به بیش 492 هزار میلیارد تومان سپرده‌ای که جذب کرده می بود، 16 هزار و 763 میلیارد تومان سود پرداخت کرد که این رقم 26 درصد زیاد تر از سال قبل می بود.

هزینه مطالبات مشکوک‌الوصول بانک شهر به 4 هزار میلیارد تومان رسید

هزینه مطالبات مشکوک‌الوصول بانک شهر در نیمه نخست امسال نزدیک به چهار میلیارد تومان می بود؛ در حالی که در آخر شهریورماه سال قبل، این رقم 631 میلیارد تومان می بود.

هزینه مطالبات مشکوک الوصول به هزینه‌ای اطلاق می‌شود که بانک برای پوشش گمان وصول نشدن مطالبات در نظر می‌گیرد. این هزینه به گفتن یک قسمت از هزینه‌های عملیاتی بانک در صورت سود و زیان ثبت می‌شود و نشان‌دهنده این است که بانک برای گمان خسارت ناشی از بازپرداخت نشدن وام‌ها، عمل به تشکیل ذخیره می‌کند.

سود 698 میلیاردی بانک شهر از خرید و فروش ارز!

بازدید‌ها حاکی از آن می باشند که نوسانات شدید نرخ ارز در سال 1404 نقشی قابل دقت در بهبود حالت درآمدی بانک شهر ایفا کرده‌اند.

با استناد به طور‌های مالی بانک شهر، این بانک تنها در 6 ماه اول امسال، 698 میلیارد تومان سود از خرید و فروش ارز کسب کرد که این رقم بیشتر از 100 برابر دوره شبیه سال قبل می بود.

از نظر دیگر اما بانک شهر در نیمه نخست امسال 490 میلیارد تومان سود از تسعیر ارز دارایی‌ها و بدهی‌های ارزی شناسایی کرد که این رقم نسبت به 6 ماهه سال 1403 با افت 75 درصدی روبه رو شد.

جهش 1,588 درصدی درآمدهای غیرعملیاتی بانک شهر

دیگر قسمت مهم صورت سود و زیان بانک شهر به درآمدهای غیرعملیاتی این بانک در 6 ماهه امسال تعلق دارد. بر این مبنا، بانک شهر در این زمان 9 هزار و 858 میلیارد تومان درآمد غیرعملیاتی کسب کرد که این رقم 1,588 درصد زیاد تر از سال قبل می بود.

درآمدهای غیرعملیاتی بانک شهر در این دوره شامل سود فروش دارایی‌های ثابت مشهود و نامشهود، سود حاصل از فروش وثایق تملیکی، سود تحقق یافته از فروش املاک در سنوات قبل، درآمد حاصل از واگذاری توافقی املاک و درآمد اجاره دارایی‌های غیرعملیاتی بوده است.

صعود با طناب پوسیده!

با وجود این که صورت‌های مالی بانک شهر از جهش 225 درصدی سود خالص این بانک حکایت دارند، بازدید دقیق‌تر این صورت‌های مالی حاکی از آن است که در نظر گرفتن این رقم به تنهایی در تحلیل حالت بانک شهر، می‌تواند گمراه‌کننده باشد.

گرچه با دقت به افزایش درآمد تسهیلات اعطایی، سپرده‌گذاری در بانک‌ها و کارمزدهای بانک شهر و این چنین رشد 71 درصدی سود عملیاتی این بانک، نمی‌توان تداوم سوددهی بانک شهر در دوره‌های آتی را زیر سوال برد اما به گمان زیاد در آینده از شدت این رشد کاسته می‌شود؛ چراکه درآمدهای غیرعملیاتی حاصل از فروش دارایی‌ها و حتی خرید و فروش ارز نقش پررنگی در سوددهی بانک شهر طی 6 ماهه امسال داشته‌اند اما این درآمدها ناپایدار می باشند و امکان پذیر در آینده تکرار نشوند.

برای مطالعه زیاد تر صفحه بانک و بیمه را در تجارت‌نیوز جستوجو کنید.