زیان ناخالص 9.8 همتی بانک دی در 9 ماهه نخست 1404 / زیان عملیاتی «دی» 33 درصد رشد کرد_خبردار

به نقل از خبردار، سهام بانک دی برای نخستین ‌بار در تاریخ 21 تیر 1390 در بازار پایه فرابورس اراعه شد و قیمت اراعه اولیه تعدیل‌شده هر سهم هزار و 611 ریال اظهار شده می بود.

بازدید ترکیب هیات مدیره بانک دی مشخص می کند، علی اولیائی به گفتن عضو هیات مدیره، امجد خضری در سمت نایب رئیس هیات مدیره، محمدرضا ادبی در جایگاه رئیس هیات مدیره، برات کریمی به‌گفتن عضو مدیرعامل و محمد مومنی به‌گفتن عضو هیات مدیره در ساختار مدیریتی بانک وجود دارند.

در قسمت سهامداری، صندوق اندوخته‌گذاری بازارگردانی گروه دی با در اختیار داشتن 9.4 درصد سهام، بزرگ‌ترین سهامدار بانک دی محسوب می‌شود. بعد از آن، شركت سرمايه‌گذاري پاك‌انديشان امين با 8.6 درصد، در جمع سهامداران عمده این بانک قرار دارد.

ورود بانک دی به اندوخته‌گذاری در اوراق

درآمد تسهیلات اعطایی بانک دی در 9 ماهه 1404 به پنج هزار و 457 میلیارد تومان رسیده، در حالی که این رقم در زمان شبیه سال قبل هزار و 901 میلیارد تومان بوده است. رشد 187 درصدی این قلم مشخص می کند، بانک در حوزه اعطای تسهیلات فعال‌تر شده و توانسته حجم درآمدزایی از این محل را به شکل معناداری افزایش دهد.

در کنار آن، درآمد سپرده‌گذاری در بانک‌ها و موسسات اعتباری غیر بانکی از دو میلیارد تومان به هزار و 297 میلیارد تومان جهش کرده که رشد بزرگی را مشخص می کند. این نوشته حاکی از تحول ترکیب دارایی‌ها و حرکت بانک به سمت منفعت گیری فعال‌تر از منبع های مازاد در بازار بین‌بانکی و سپرده‌گذاری‌ها است.

این چنین بانک دی در 9 ماهه 1404 درآمد 490 میلیارد تومانی از اندوخته‌گذاری در اوراق بدهی شناسایی کرده؛ در حالی که در زمان شبیه سال قبل رقمی در این قسمت ثبت نشده می بود. این نوشته می‌تواند نشانه‌ای از تمایل بانک به مدیریت ریسک از طریق ابزارهای کم‌ریسک‌تر باشد.

افزایش درآمد عملیاتی بانک دی

مجموع درآمد عملیاتی بانک از هزار و 986 میلیارد تومان در 9 ماهه 1403 به هفت هزار و 244 میلیارد تومان در 9 ماهه 1404 رسیده که رشد 265 درصدی را مشخص می کند. در نگاه اول این عدد تصویری امیدوارکننده از سمت درآمدها ترسیم می‌کند.

رشد 42.5 درصدی زیان ناخالص بانک دی

اما در سمت روبه رو، هزینه سود سپرده‌ها نیز با رشد قابل توجهی همراه بوده و از هشت هزار و 877 میلیارد تومان به 17 هزار و 126 میلیارد تومان رسیده است. رشد 93 درصدی این هزینه، سختی سنگینی بر حاشیه سود بانک داخل کرده و علتشده زیان ناخالص از 6 هزار و 891 میلیارد تومان در 9 ماهه 1403 به 9 هزار و 882 میلیارد تومان در 9 ماهه 1404 برسد.

به گفتن دیگر، هرچند درآمدها رشد کرده‌اند، اما شدت افزایش هزینه جذب منبع های از شدت رشد درآمدها بالاتر بوده است؛ موضوعی که یکی از چالش‌های مزمن شبکه بانکی محسوب می‌شود.

کارمزد؛ نقطه روشن صورت‌های مالی

درآمد بانک دی از محل کارمزد، طی 9 ماهه 1404 به هزار و 616 میلیارد تومان رسیده، در حالی که این رقم در زمان شبیه سال قبل 278 میلیارد تومان بوده است. رشد 481 درصدی این قلم مشخص می کند بانک در گسترش خدمات کارمزدمحور موفق‌تر عمل کرده است.

با این حال، هزینه کارمزد نیز از 29 میلیارد تومان به 393 میلیارد تومان افزایش یافته که رشد هزار و 266 درصدی را ثبت کرده است. با وجود این افزایش هزینه، خالص درآمد کارمزدی هم چنان نسبت به سال قبل بهبود یافته و می‌تواند به‌گفتن یکی از مسیرهای پایدارتر درآمدی بانک در نظر گرفته شود.

افزایش 33 درصدی زیان عملیاتی

زیان عملیاتی بانک دی از 8 هزار و 741 میلیارد تومان در 9 ماهه 1403 به 11 هزار و 617 میلیارد تومان در 9 ماهه 1404 رسیده است. این افزایش 33 درصدی زیان عملیاتی مشخص می کند، ساختار مهم عملیات بانکی تا این مدت توان خلق سود را ندارد.

از منظر بانکی، تداوم زیان عملیاتی به این معناست که حتی با رشد درآمدها، فاصله بین نرخ موثر درآمدزایی دارایی‌ها و نرخ همه‌شده منبع های هم چنان منفی است؛ موضوعی که اصلاح آن، نیازمند بازنگری جدی در ترکیب سپرده‌ها و کنترل هزینه‌ها است.

نقش تعیین‌کننده درآمدهای غیرعملیاتی در سود خالص

یکی از با اهمیت ترین نکات صورت‌های مالی بانک دی، جهش خالص «دیگر درآمدها و هزینه‌های غیرعملیاتی» است که از 109 میلیارد تومان در 9 ماهه 1403 به 13 هزار و 195 میلیارد تومان در 9 ماهه امسال رسیده و رشد بالایی را ثبت کرده است.

همین قلم در کنار افت هزینه‌های مالی از دو هزار و 400 میلیارد تومان به 250 میلیارد تومان، نقش مهم را در تبدیل زیان خالص 11 هزار و 21 میلیارد تومانی 9 ماهه سال قبل به سود خالص هزار و 506 میلیارد تومانی در 9 ماهه 1404 ایفا کرده است.

از منظر تحلیلی، این نوشته مشخص می کند سودآوری جاری بانک بیشتر از آنکه از محل عملیات مهم بانکی حاصل شده باشد، متکی بر درآمدهای غیرتکرارشونده و غیرعملیاتی است.

صورت‌های مالی 9 ماهه بانک دی در سال مالی 1404 ترکیبی از نشانه‌های بهبود و تداوم چالش‌ها را به نمایش می‌گذارد. رشد قابل دقت درآمدهای تسهیلاتی و کارمزدی از یک سو و افزایش شدید هزینه سود سپرده‌ها و زیان عملیاتی از نظر دیگر، تصویری متوازن اما شکننده به وجود اورده است.

در این دوره، بانک دی سود خالص ثبت کرده که می‌توان آن را یک نقطه عطف مختصر‌زمان دانست، اما پایداری آن منوط به اصلاح ساختار عملیات بانکی، بهبود حاشیه سود و افت وابستگی به درآمدهای غیرعملیاتی خواهد می بود. مسیری که اگر طی نشود، سودآوری بانک هم چنان در معرض نوسان باقی می‌ماند.

حالت درآمدزایی بانک دی در دی‌ماه 1404

گزارش ماهانه بانک دی از کارکرد دی‌ماه 1404 مشخص می کند، مجموع درآمدهای عملیاتی محقق‌شده این بانک به 774 میلیارد تومان رسیده که در قیاس با 187 میلیارد تومان دی‌ماه 1403 رشد بیشتر از چهار برابری را ثبت کرده است. این افزایش، بیانگر بهبود جریان درآمدی بانک در مقیاس ماهانه است؛ هرچند ترکیب اقلام درآمدی مشخص می کند مسیر درآمدزایی بانک هم چنان در حال تحول و بازآرایی است.

بیشترین سهم از درآمدهای دی‌ماه به درآمد تسهیلات اعطایی تعلق دارد که از 255 میلیارد تومان در دی‌ماه سال قبل به 341 میلیارد تومان در دی‌ماه 1404 رسیده است. این رشد مشخص می کند بانک در حوزه اعطای تسهیلات و کسب درآمد از محل منفعت، کارکرد باثبات‌تری نسبت به سال قبل داشته است.

درآمد کارمزد نیز از 65 میلیارد تومان به 266 میلیارد تومان افزایش یافته که رشد قابل توجهی را مشخص می کند و بیانگر تحکیم خدمات کارمزدمحور بانک است. این نوشته از منظر بانکی اهمیت دارد، چون درآمدهای کارمزدی طبق معمول پایداری بیشتری نسبت به برخی درآمدهای اندوخته‌گذاری دارند.

در قسمت درآمد سپرده‌گذاری، رقم یک میلیارد تومان دی‌ماه 1403 به 164 میلیارد تومان در دی‌ماه 1404 رسیده که حاکی از فعال‌تر شدن بانک در منفعت گیری از منبع های مازاد است. در روبه رو، درآمد اوراق بدهی با ثبت 8 میلیارد تومان زیان، عملکردی متفاوت نسبت به دیگر اقلام داشته و نیازمند رصد در ماه‌های آتی است.

گزارش‌های زیاد تر را در صفحه بورس بخوانید.