شرایط اقتصادی مردم تناسبی با گسترش بیمه ندارد/ پوشش‌های بیمه اتکایی شرکت‌های خارجی قطع شده‌اند_خبردار

به نقل از خبردار، صبح امروز، سی و دومین همایش بیمه و گسترش با وجود علی مدنی‌زاده، وزیر اقتصاد برگزار شد. او در این همایش با اصرار بر این که گسترش اقتصاد دیجیتال یک الزام اجتناب ناپذیر برای صنعت بیمه است، گفت: « کشورهایی که در دوره قبلی گسترش عقب ماندند امروز اندوخته گذاری عظیمی در حوزه دیجیتال داشته اند و اگر نتوانیم با فناوری های روز حرکت کنیم قطعا این بار از جهان به شدت عقب خواهیم ماند.»

مدنی‌زاده این چنین درمورد حالت ضریب نفوذ بیمه در ایران او گفت: « میانگین ضریب نفوذ بیمه در دنیا ۷.۴ درصد از تشکیل ناخالص است، در کشورهای گسترش یافته بیشتر از ۱۰ درصد و در کشورهای در حال گسترش ۲ تا ۴ درصد و در ایران ۲.۴ درصد است. این رقم زیاد پایین است و فاصله ما با کشورهای گسترش یافته زیاد تر خواهد شد مطالعات بین المللی نشان می دهد هر درصد ضریب نفوذ بیمه با رشد اقتصادی تاثییر گذار است.»

حال سوال اینجاست که چه عواملی علتشده‌اند که صنعت بیمه ایران از تحول دیجیتال جا بماند و ضریب نفوذ بیمه در سرزمین، پایین‌تر از میانگین جهانی باشد؟ مجید گرشاسبی، کارشناس صنعت بیمه، در او مباحثه با تجارت‌نیوز، به این سوال جواب می‌دهد.

قسمت قابل توجهی از فرآیندهای بیمه‌ای به‌صورت سنتی انجام خواهد شد

گرشاسبی در ابتدا گفت: «با وجود پیشرفت‌های گسترده در حوزه فناوری، تا این مدت قسمت قابل توجهی از فرآیندهای بیمه‌ای سرزمین به‌صورت دستی و سنتی انجام خواهد شد. این نوشته می‌تواند صنعت بیمه را به‌طور جدی عقب نگه دارد.»

او افزود: «برای مثال، در بیمه‌های درمان، تعداد بسیاری از برسی‌ها هم چنان به‌صورت دستی انجام می‌شود و ما تا این مدت موفق نشده‌ایم سامانه‌های بیمارستانی یا همان HIS را به شکل کامل به یکدیگر متصل کنیم. در صورت اتصال این سامانه‌ها و امکان ثبت و انتقال یکپارچه داده‌ها، اطلاعات خروجی دقیق‌تر خواهد می بود و مبانی نرخ‌گذاری نیز بر پایه داده‌های واقعی شکل می‌گیرد.»

مبانی نرخ‌گذاری صحیح و مبتنی بر داده‌های قابل اتکا نیست

این کارشناس اقتصادی گفت: «امروز قسمت بزرگی از ارزهایی که بابت دارو و تجهیزات پزشکی از سرزمین خارج می‌شود، در هیچ سامانه‌ای ثبت نمی‌شود. با مطمعن می‌توان او گفت تعداد مقداری از شرکت‌های بیمه در سرزمین، اطلاعات مربوط به دارو و تجهیزات مصرفی در بیمارستان‌ها را به‌صورت کامل ثبت می‌کنند.»

او در ادامه گفت: «مکانیزه‌سازی و الکترونیکی کردن فرآیندها و منفعت گیری از ابزارهای نوین، می‌تواند نقش زیاد مهمی در شفافیت، کارایی و افت هزینه‌ها داشته باشد؛ نقشی که متاسفانه تا این مدت به‌طور کامل محقق نشده است. به همین علت، هزینه‌کردها دقیق نیست و مبانی نرخ‌گذاری صحیح و مبتنی بر داده‌های قابل اتکا نیست.»

منفعت‌گیری از نرم‌افزارها و شرکت‌های در صنعت بیمه ضرورتی جدی است

گرشاسبی به خبرنگار تجارت‌نیوز او گفت: «منفعت‌گیری از نرم‌افزارها و شرکت‌های فناوری که هم دانش بیمه‌ای و هم توان تحلیل و طراحی فرآیندهای مرتبط را داشته باشند، ضرورتی جدی است. دولت نیز در این حوزه نقش مهمی دارد؛ به‌اختصاصی در بیمه درمان که اگر دولت بتواند همه سیستم‌های ثبت اسناد و برسی پرونده‌ها را ساماندهی و یکپارچه کند، ثمرات قابل توجهی برای سرزمین، بودجه عمومی و حتی رفاه مردم به همراه خواهد داشت.»

او در ادامه گفت: «در بیمه‌های اندوخته‌دار و حوزه‌های اندوخته‌گذاری نیز حالت شبیهی دیده می‌شود. اگرچه نرم‌افزارهای جدیدی در حال ورود به بازار می باشند و ثبت داده‌ها بهبود یافته، اما تا این مدت اجرای کامل و موثر این سیستم‌ها عملیاتی نشده است.»

تحریم‌ها مسیر گسترش صنعت بیمه سرزمین را مسدود کرده‌اند

گرشاسبی در ادامه، به تاثییر حالت اقتصادی سرزمین و محدودیت‌های ناشی از تحریم‌ها بر اندوخته‌گذاری در صنعت بیمه پرداخت و گفت: «تعداد بسیاری از پوشش‌های بیمه‌ای و اتکایی که پیش‌تر با شرکت‌های خارجی انجام می‌شد، اکنون قطع شده است.»

او تصریح کرد: «از نظر دیگر، قطع ربط با بازارهای جهانی علتشده است که شرکت‌های بیمه داخلی از تغیرات و پیشرفت‌های روز دنیا بی‌خبر بمانند. اگر این ربط برقرار می بود، صنعت بیمه سرزمین ناگزیر می‌شد خود را با استانداردها و پیشرفت‌های بین‌المللی هماهنگ کند. اما تحریم‌ها عملاً این مسیر را مسدود کرده و صدمه‌های بسیاری داخل کرده است؛ به‌اختصاصی در عرصه پذیرفته نشدن بیمه اتکایی شرکت‌های خارجی که جهت افزایش ریسک و افت پورتفوی بیمه‌ای شده است.»

شرایط اقتصادی مردم تناسبی با گسترش بیمه ندارد

این کارشناس اقتصادی در قسمت بعدی او مباحثه با تجارت‌نیوز به دلایل پایین بودن ضریب نفوذ صنعت بیمه در ایران پرداخت و اظهار کرد: «نخست آنکه شرایط اقتصادی مردم تناسبی با گسترش بیمه ندارد. برای مثال، در کشورهایی همانند هند و برخی کشورهای آفریقایی، بیمه‌های عمر و اندوخته‌گذاری تا ۷۰ درصد از بازار را راه اندازی خواهند داد، اما در ایران به علت ضعف قوت خرید و مشکلات اقتصادی، این چنین ظرفیتی وجود ندارد.»

۳۰ درصد از خودروها بیمه شخص ثالث ندارند

گرشاسبی در ادامه او گفت: «نوشته دوم آن است که فرهنگ بیمه در سرزمین هم چنان به‌درستی شکل نگرفته است. از نظر دیگر، تورم بالا علتمی‌شود سود حاصل از اندوخته‌های بیمه عمر برای تعداد بسیاری از مردم دلنشین نباشد. حتی در رشته بیمه شخص ثالث با وجود این که بیمه‌ای اجباری است، ۳۰ درصد از خودروها بیمه ندارند و مقدار خودروهایی که بیمه بدنه غیراجباری ندارد، قطعا زیاد زیاد تر است.»

انتصاب‌های رابطه‌محور و غیرتخصصی، ضعف در برسی ریسک و مدیریت پورتفوی را تشدید کرده‌اند

این کارشناس اقتصادی گفت: «مشکل دیگر، بی‌اعتمادی مردم به شرکت‌های بیمه است. تعداد بسیاری از شرکت‌ها به علت مشکلات نقدینگی و وصول نشدن مطالبات، در اراعه خدمات دچار ضعف می باشند و این علتافزایش نارضایتی بیمه‌گزاران می‌شود.»

او افزود: «علاوه بر این، انتصاب‌های رابطه‌محور و غیرتخصصی در برخی شرکت‌ها، ضعف در برسی ریسک و مدیریت پورتفوی را تشدید کرده‌اند. شرکت‌هایی که بدون برسی دقیق ریسک، پورتفوی‌های بزرگ جذب می‌کنند اما توان پرداخت تعهداتشان را ندارند، عملاً به افت مطمعن عمومی دامن می‌زنند.»

گرشاسبی در آخر خاطرنشان کرد: «در نهایت، مجموعه این عوامل، یعنی مشکلات اقتصادی، ضعف مطمعن، فرهنگ بیمه‌ای ناکامل، ریسک‌های بالا و محدودیت‌های بین‌المللی جهت شده‌اند که ضریب نفوذ بیمه در ایران در قیاس با دیگر کشورها زیاد پایین باشد و مردم تمایل کمتری به خرید بیمه داشته باشند.»

برای مطالعه زیاد تر صفحه بانک و بیمه در تجارت‌نیوز را جستوجو کنید.